难题3 上有老下有小 夹心族不好当

人物：朱先生，1983年出生

职业：IT公司职员

现状：有车有房，有孩子有父母

朱先生今年27岁，是一家IT公司的职员；妻子小他一岁，是一家公司的文员。两年前，经过双方父母的“支援”，夫妻两在结婚前就已经是车房俱备。婚后，由于夫妻两都很喜欢孩子，结婚后便马上安排了生育计划，如今女儿已经两岁了。

朱先生说，每个月他的税后工资有6000元，妻子的则有4000元左右，两人的工作和收入都相对比较稳定。而在支出方面，一家人日常生活开销大概要4000元，“因为孩子需要照顾，所以我们把已经退休在家的四位老人都接来一起生活。”

“作为独生子女，我们上有四位老人，虽然父母还都比较年轻，刚50多岁，但是毕竟一天天老去，上有老下有小，未来肩上的担子不轻。”朱先生说，再加上现在孩子正是用钱的时候，他和妻子都特别担心家里发生意外或者生大病。

理财师点评

节流始终是普通家庭理财的第一步。由于宝宝年纪尚小，日后开销会进一步增多，因此现在孩子的衣服、玩具等不要贪多，应以够用、合用为宜。

在投资方面，由于朱先生一家有7口人，支出较多，虽然没有房贷车贷的负担，但节余仍较少，建议在投资方面可以基金定投为主，一方面平时不用操心择时问题，另一方面基金变现较为容易。除此之外，另一部分结余资金可以考虑投入相对稳健的银行系理财产品，如信托产品，必须尽量规避风险。

在保障方面，对于年纪还小的孩子，建议可以购买意外险、健康险和教育险。而对于双方父母来说，快到60岁的年纪并不适合再购买养老保险，但针对老年群体遭受意外伤害概率高于其他成年人群体的情况，建议选择老年意外险，这类产品针对性高、费用低。