预付卡“黑名单”可与信用机制挂钩

新冠肺炎疫情对单用途商业预付卡造成了较大的影响，部分发卡企业面临经营困境，衍生相关风险。为此，商务部办公厅近日发布《关于做好单用途商业预付卡管理工作的通知》要求，建立预付卡发卡行业和企业风险监测机制，及时掌握辖区内发卡企业经营动态。全面排查风险隐患，建立异常发卡企业名单制度，摸清风险底数，力争将风险控制于源头、化解在早期。（4月28日 《法制日报》）

对于服务行业的预付卡问题，社会各界有过诸多讨论，专家也给出很多建议，监管部门实施了一些整治措施，但是预付卡问题并未有所好转，主因就是没有掐住命脉。建立预付卡“黑名单”制度，乃是寄希望于通过信息预警的方式，提醒公众注意提防这些异常商家，并将其纳入严监管范围，约束其预付费经营项目，以实现有效监管，源头控制，降低预付卡商家的关门跑路风险。

预付卡“黑名单”制度还可以与信用机制挂钩，对名单内的企业法人、经营者、管理者等，实施联合信用惩戒，限制商业发展，以提高其违规成本。预付卡本质上属于提前消费，消费者充值预付款，商家承诺相关服务，这就是信用合约，但其后商家未兑现承诺，则就属于违约行为，应将其纳入信用污点，以发挥信用机制的警示惩戒效力。

预付式消费乱象频生、套路多多，长期以来一直备受争议，是消费者投诉的“重灾区”。一些商家缺乏诚信经营，诱骗消费、霸王条款等消费陷阱大量存在，导致交易显失公平。还有些商家经营不善，被迫关门歇业，无法兑现消费承诺。甚至有不法商家恶意利用预付卡监管漏洞，用大幅度折扣、优惠的手段，诱导消费者大额充值，却随后趁机卷款跑路。各种结果，均令消费者损失惨重，可受困于维权难度大，往往是不了了之。

疫情发生以来，餐馆、健身房、美容美发店、教育培训机构等服务行业受到巨大冲击，经营状况惨淡，一些商家支撑不下去，就选择关门、跑路，令消费者的预付卡消费打了水漂。最近一两个月，各地已经出现多起连锁服务机构倒闭事件，涉及到的未消费金额，往往高达数百万，乃至上千万之巨。至于倒闭的小店更是不可计数，虽然客人和预付卡额度不高，但全部算起来，消费者的损失亦非小数。

从市场情况看，使用预付卡模式的企业多为中小微经济体，抵抗风险的能力较弱，在经营困难的情况下，容易造成资金链断裂。可见，需要对发卡企业采取全程监管，设置一定的预付卡业务门槛，并对资金的使用情况严加约束，落实发卡企业登记制度，第三方资金托管制度等。如果存在违规行为，则按照规定纳入“黑名单”，在全系统予以通报，并禁止其继续开办预付卡业务，令其在行业内无法生存，从而釜底抽薪。（江德斌）