微型金融，规范才能健康成长

让小额贷款公司在阳光下规范运营、健康发展，对于完善微型金融体系、建设普惠金融意义重大

当前，小微企业对国民经济贡献巨大但融资艰难；银行由于现有风险控制模式，部分贷款闲置；一些大型企业则经常贷款用不完，造成资金浪费。在这种背景下，小额贷款公司应运而生。自2008年以来，我国小额贷款公司试点开闸并进入高速发展期。截至2013年末，全国已有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。这些公司不断发掘传统金融服务的空白领域，成为解决小微企业贷款难的有效途径。

小贷公司的发展缓解了小微企业融资难问题，但在其高速发展过程中，也暴露出发展不均衡、经营不规范、整体质量不高、持续发展受阻等诸多问题，由此引发了很多非议和争论。这些问题的存在有其内部因素，也有外部原因。内部因素集中表现在小贷公司自身产品创新能力不强、普遍缺乏专业人才、风险管理能力较弱、偏重追逐商业目标等。外部原因则主要有：作为从事金融业务的非金融机构，法律地位模糊，政策风险较大，导致短期逐利行为大行其道；融资渠道狭窄，融资比例低，融资成本高，增资压力大，持续发展难度不小。此外，信用环境不佳、实体企业效益不好，也使得小贷公司风险成本进一步增大。

让小贷公司在阳光下规范运营、健康发展，对于完善微型金融体系、建设普惠金融有着十分重要的意义。目前需要在以下几方面进行改革：首先是完善小贷公司相关法律法规体系，一方面给予小贷公司明确的法律定位，以摆脱目前以非金融机构性质从事金融业务的尴尬处境；另一方面明确小贷公司的监管主体，健全监管法规，引导小贷行业整体规范经营并提高风险控制能力。其次是适度放宽小贷公司融资渠道与融资比例，帮助其抵御可能出现的市场危机。在持续加快社会信用体系建设、大幅降低信息成本与风险成本的同时，政府还应出台有关激励政策，给经营相对规范、坚持扶持小微企业的小贷公司更多优惠，一方面加快其发展进程，另一方面也在行业中树立正面标杆，激励更多小贷公司放眼长远，主动自我改进，从而实现行业整体良性可持续发展。

（作者为全国人大代表、重庆市工商联副主席）