养老保险制度不应有反向激励

10月底，国务院总理李克强在中国工会第十六次全国代表大会上表示，我国大概有3亿多人参加了城镇职工养老保险，今年有累计3800万人中断缴社保。中断缴纳社保主要集中在三类人群：一是下岗失业人员，这类人群大都属于被动中断；二是小微企业员工，企业为了降低成本不给员工缴纳社保；三是流动性比较大的务工人员。（2013年11月17日《华夏时报》）

在中断社保的三类人群中，下岗失业人员如果重新上岗，可以续缴社保；小微企业不给员工缴纳，员工可以向相关部门反映，相关部门可以通过加强监管来解决。这都不是问题的症结所在，实际上中断社保的最大人群其实是流动性较大的务工人员，特别是农民工。

流动务工人员回乡前中断社保已经不是什么新鲜事。这些年特别是临近年关务工人员回乡的时候，如果第二年不在这个城市打工或者不再出来打工了，都有大量的务工人员在打工所在地退保，而他们所能退的也仅仅是个人账户的那部分。

由于户籍制度的限制，再加上各省为了保护各自的利益，人为限制养老金的转移。对于无法转移统筹部分的现状，参保人只有选择中断养老金。这种做法对于参保人员来说，参保年限被无情“抹去”。当这些人回到家乡，又将面临重新参保15年才能领取养老金的现实，有多少人还有参保动力?就算有人想重新参保，也可能由于年纪过大而力不从心。

而近期传得沸沸扬扬的延迟退休政策，其实也是一种对民众的缴交意愿形成反向激励的政策。如果延迟退休的政策得以实施，真的如某些专家所说的实行男性65岁女性60岁领取养老金，那么将有更多的人中断社保。

据报道，中国人人均寿命73岁，男性要低于这个平均数，而女性是高于这个平均数的。一个人特别是男性从工作开始交社保，要交40多年社保，而最终却只能领取8年养老金。更何况73岁是男女的平均数，男性的平均寿命是达不到73岁的；就算男性平均寿命是73岁，因为是平均寿命，也有一半人是无法活到73岁的。这样的政策如果真正得以实施，有多少愿意交社保？

政策应该考虑到广大人民群众也就是绝大多数人的利益，而不应是一小部分人的利益。一项让人离婚的房地产调控政策不可能是好政策，一项让人中断缴纳社保的政策也不会是好政策。一项好的养老保险政策应该是让大多数的劳动人口有多交社保的意愿，才能弥补当前越来越大的养老金缺口，而不应是与此背道而驰。

当然，“每月定存500元，养老不再靠国家”这样的做法是无法保障退休后的生活，因为这样做既无法解决中国当前在货币扩张下的通账问题，也不能解决经济增长情况下生活水平不断提高的问题。但是，如果一个人从工作开始就建立一个投资组合却是一种可行的方法。实际上，对于老百姓来说，如果不是养老金的缴纳、转移和领取存在着这样那样的问题，对民众形成反向激励，老百姓是不会轻易中断社保，更不愿意自己想办法来解决养老金问题的，关键在于政策如何引导。